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서민금융진흥원 대환대출 신청 자격, 절차, 상담 방법까지 한눈에 확인하세요
@!@## 2025. 7. 29. 10:31
최근 고금리 대출로 인한 부담이 커지는 분들이 많습니다. 이런 분들을 위해 정부 산하 기관인 서민금융진흥원에서 저금리로 대환대출을 지원하는 제도가 있는데요. 바로 ‘서민금융진흥원 대환대출’입니다. 이 대환대출은 고금리 대출을 저금리 서민금융 상품으로 통합하여 이자 부담을 크게 낮추고, 신용 회복까지 도와주는 좋은 기회입니다.
서민금융진흥원과 대환대출 주요 상품
서민금융진흥원은 신용이 낮거나 소득이 부족한 서민을 위해 정부가 출연한 비영리 금융지원 기관입니다. 금융 교육과 신용 회복 컨설팅을 포함해 다양한 저금리 대출 상품을 제공하는데, 대표적으로 햇살론15, 긴급생계비 대출, 성실상환자 재도약자금, 그리고 대환대출 프로그램이 있습니다.
주요 대환대출 상품
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상품명 |
대상 |
한도 |
금리 |
상환 조건 |
특징 |
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햇살론15 (대환 전용) |
신용점수 하위 20% 이하, 연소득 3,500만 원 이하, 고금리(20% 이상) 대출 1건 이상 보유 |
최대 1,400만 원 |
연 15.9% (성실상환 시 최대 3%p 인하) |
3년 또는 5년 원리금균등상환 |
직접보증 방식, 전국 새마을금고·신협·저축은행 신청 가능 |
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성실상환자 재도약자금 (대환 포함) |
신용회복위원회 채무조정 이행 중 또는 종료 후 6개월 이상 |
최대 1,000만 원 |
연 4% ~ 6% |
최장 5년 분할상환 |
신용회복 중 또는 종료 후 재기 희망자 적합, 생계비 및 대환 동시 지원 가능 |
이처럼 서민금융진흥원 대환대출 상품은 기존 고금리 채무를 평균 6~9% 수준으로 낮춰줍니다. 또 대출을 한 건으로 통합해 관리가 편리해지고, 신용 점수 회복에도 큰 도움이 됩니다.
신청 자격과 절차
- 만 19세 이상
- 연 소득 3,500만 원 이하 (일용직, 아르바이트 포함)
- 신용 점수 하위 20% 또는 NICE 기준 600점 이하
- 고금리 대출 또는 2건 이상 다중채무 보유
- 최근 3개월 내 연체 이력 없을 경우 유리
- 무직자도 통장 거래내역, 현금흐름 등으로 소득 입증 시 신청 가능
신청 절차
- 상담 예약서민금융진흥원 공식 홈페이지나 콜센터(1397)를 통해 상담 예약을 합니다.
- 대출 가능 여부 진단 및 사전 컨설팅신청자의 신용과 상황에 맞춰 대환 가능 여부를 확인하고 상담합니다.
- 보증기관 연계SGI서울보증 등 보증기관과의 보증 심사를 거칩니다.
- 금융사 대출 실행신협, 새마을금고, 저축은행 등에서 대출을 실행하며 기존 대출은 상환됩니다.
전체 과정은 약 1~2주 정도 소요되며, 신청 전에 통신요금 및 공과금 납부 이력을 꾸준히 유지하면 승인율을 높일 수 있습니다.
대환대출 효과 및 실제 절감 사례
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항목 |
대환 전 |
대환 후 |
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총 대출금 |
1,200만 원 |
1,200만 원 |
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평균 금리 |
19% |
8% |
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월 상환액 |
약 215,000원 |
약 145,000원 |
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3년 총 이자 |
약 570만 원 |
약 240만 원 |
위 사례에서 볼 수 있듯, 서민금융진흥원 대환대출을 통해 월 상환액이 7만원가량 줄고, 3년간 이자 부담이 약 300만 원 이상 절감되는 효과를 볼 수 있습니다. 또한, 다중채무가 단일채무로 통합되어 신용평가에 긍정적인 영향을 미치며 신용점수 회복에도 도움이 됩니다.
상담 및 신청 방법 안내
- 상담은 서민금융콜센터 1397또는 전국 서민금융통합지원센터 방문, 모바일 앱 ‘서민금융진흥원’을 통해 가능합니다.
- 대환대출과 관련된 자세한 내용과 신청 방법은 서민금융진흥원 공식 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
서민금융진흥원 대환대출은 단순한 대출이 아닌, 고금리 대출로 인해 어려움을 겪는 서민들이 이자 부담에서 벗어나 경제적 회복을 시작할 수 있는 든든한 지원책입니다. 기존 고금리 대출을 평균 6~9% 수준으로 낮추고, 신용 회복까지 도와주기 때문에 재정적 안정을 꿈꾸는 분들에게 꼭 필요한 제도입니다. 대출 부담을 줄이고 새롭게 재도약하는 첫걸음, 서민금융진흥원 대환대출을 통해 시작해 보시길 바랍니다.
