대출금 중도상환수수료 계산법, 금융 계획, 수수료율 지금 확인해보세요

대출을 이용하시는 많은 분들께서 한 번쯤 들어보셨을 '대출금 중도상환수수료 '. 이는 대출을 중도에 상환할 때 발생하는 수수료로, 많은 사람들이 이 개념을 정확히 이해하지 못해 불필요한 비용을 지불하게 되곤 합니다. 이번 포스팅에서는 대출금 중도상환수수료 의 정의, 발생 이유, 계산 방법, 면제 기준 등을 자세히 설명드리겠습니다.

 

은행 연합회 홈페이지에서 비교 조회

 

중도상환 수수료(중도 상환해약금)이란?

대출 만기일 전에 대출금을 상환할 때 발생하는 수수료로, 채무자가 금융기관으로부터 빌린 돈을 약정한 만기일이 아닌 중도에 상환하면서 발생하는 수수료입니다. 은행은 대출금을 고객에게 빌려주고 약정기간 동안 이자를 받으며, 고객에게 빌려주는 돈은 다른 고객의 예금 등을 통해 마련합니다.

 

중도상환 수수료 발생 이유

중도상환 수수료는 기한의 이익이 발생하기 때문에 부과됩니다. 예를 들어, 3억 원을 10년 만기로 고정 금리 연 6%로 대출받았을 경우, 개인은 10년 동안 대출금에 대해 반환 독촉을 받지 않을 권리를 가지게 되고, 은행은 10년 동안 매달 150만 원의 이자를 받을 권리를 가지게 됩니다. 은행은 이 예상을 바탕으로 금융 운용 계획을 세우는데, 중도에 상환하게 되면 이 계획에 차질이 생겨 기한의 이익이 침해됩니다. 이에 따라 계약 위반에 따른 위약금 성격으로 중도상환 수수료가 발생하게 됩니다.

 

중도상환 수수료 계산 방법

중도상환 수수료는 다음과 같은 공식으로 계산됩니다:

코드 복사

중도 상환 원금 X 중도 상환 수수료율 X 대출 잔존 기간 / 대출 기간

여기서 잔존 기간은 대출 기간에서 대출일로부터 상환일까지의 경과 일수를 뺀 기간입니다. 수수료율은 대출 종류와 상품에 따라 0.5% ~ 1.5% 정도로 다릅니다.

 

요율 적용 예시

대출 종류	요율 (%)
부동산 담보 고정 금리 (가계 대출, 기업 대출)	1.4%
부동산 담보 변동 금리 (가계 대출, 기업 대출)	1.2%
신용 및 기타 담보 고정금리 (가계 대출)	0.7%
신용 및 기타 담보 고정금리 (기업 대출)	1.2%
신용 및 기타 담보 변동 금리 (기업 대출)	1.1%

 

대출기간이 3년을 초과하는 경우 대출일로부터 3년째 되는 날을 만기일로 적용하고, 대출 기간 중 담보 종류가 변경되더라도 당초 대출 신청 시점의 요율을 적용합니다.

 

중도상환 수수료 면제 기준

일반적으로 대출 실행일로부터 3년이 지나면 중도상환 수수료가 면제됩니다. 은행마다 다소 차이가 있지만 아래와 같은 기준이 있습니다:

1. 정상적인 할부 상환금을 납부하는 경우
2. 대출 실행일로부터 3년이 경과하여 상환하는 경우
3. 대출 만료일 전 1개월 이내에 상환하는 경우
4. 기존 대출을 특례보금자리론으로 대환하는 경우
5. 예, 적금 담보 대출
6. 퇴직 급여협약 대출(공무원, 군인, 경찰 등)을 받고 퇴직, 사망 등의 사유로 상환하는 경우

 

중도상환 수수료 면제 관련 팁

중도상환 수수료가 부담스러운 분들은 금리인하 요구권 사용 가능 여부도 체크해 보시면 좋습니다. 최근에는 토스, 카카오뱅크 등 여러 금융사들이 중도상환 수수료를 면제하는 상품을 출시하여 인기를 끌고 있습니다. 대출을 중도에 상환해야 하는 경우 왜 지불해야 하는지 모르고 그냥 납부만 했던 중도상환수수료 , 이제는 이해할 수 있습니다.

 

중도상환 수수료 계산기 사용법

중도상환 수수료 계산기는 위에서 설명한 계산법에 따라 중도 상환 수수료를 계산합니다. 계산을 위해 필요한 정보는 다음과 같습니다:

1. 상환액
2. 대출 기간: 만기 연(年) 수
3. 대출 받은 후 상환하는 시점까지의 개월 수
4. 중도 상환 수수료율(%)

만약 면제 관련 규정이 있다면 해당 정보를 입력하면 됩니다. 참고로 대략적인 중도상환 수수료는 은행 연합회 홈페이지에서 비교 조회 할 수 있습니다.

 

은행 연합회 홈페이지에서 비교 조회

 

대출금 중도상환수수료 는 대출을 중도에 상환할 때 발생하는 수수료로, 정확한 이해와 계산이 필요합니다. 은행마다 다소 차이가 있지만, 대출 실행일로부터 3년이 지나면 면제되는 경우가 많습니다. 대출을 계획 중이거나 중도 상환을 고려 중이라면, 중도상환 수수료와 관련된 모든 조건을 사전에 확인하여 불필요한 비용 지출을 피하시기 바랍니다.

 

중도상환 수수료 발생 이유

항목	설명
기한의 이익	대출자는 대출금 반환 독촉을 받지 않을 권리, 은행은 이자를 받을 권리를 가짐
예시	3억 원 대출, 10년 만기, 고정 금리 연 6% 대출 시, 매달 150만 원 이자 예상
위약금 성격	중도상환으로 인해 은행의 금융 운용 계획 차질 발생 시 위약금 부과

 

중도상환 수수료 계산 방법

계산 공식	중도 상환 원금 × 중도 상환 수수료율 × 대출 잔존 기간 / 대출 기간
잔존 기간	대출 기간 - 대출일로부터 상환일까지 경과 일수
수수료율	대출 종류 및 상품에 따라 0.5% ~ 1.5%

 

요율 적용 예시

중도상환 수수료 면제 기준

면제 기준	설명
할부 상환금 납부	정상적인 할부 상환금을 납부하는 경우
3년 경과	대출 실행일로부터 3년이 경과하여 상환하는 경우
만료일 전 상환	대출 만료일 전 1개월 이내에 상환하는 경우
대환 대출	기존 대출을 특례보금자리론으로 대환하는 경우
담보 대출	예, 적금 담보 대출
퇴직 급여협약 대출	퇴직, 사망 등의 사유로 상환하는 경우 (공무원, 군인, 경찰 등)

 

중도상환 수수료 계산기 입력 정보

입력 정보	설명
상환액	상환할 금액
대출 기간	만기 연(年) 수
상환 시점 개월 수	대출 받은 후 상환하는 시점까지의 개월 수
수수료율 (%)	중도 상환 수수료율

 

중도상환 수수료 관련 링크

링크	설명
은행 연합회 홈페이지에서 비교 조회	대략적인 중도상환 수수료 비교 조회 가능
0.5% ~ 1.5% 내외	중도상환 수수료율 범위